Понятие сущность и назначение потребительского кредита


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Особым видом кредита является потребительский кредит — кредит, назначение которого состоит в предоставлении населению денежных средств или товаров для удовлетворения потребительских нужд с последующим возмещением долга. При потребительском кредите заемщиком являются физические лица, а кредиторами — кредитные организации, а также предприятия и организации различных форм собственности. Потребительский кредит может предоставляться как в денежной, так и в товарной форме. В странах с рыночной экономикой потребительский кредит как удобная и выгодная форма обслуживания населения играет большую роль в экономике.

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Какими бывают потребительские кредиты? Виды и типы кредитов

2.1. Понятие и правовая сущность потребительского кредита


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Байкальский государственный университет экономики и права. Потребительский кредит: понятие, виды, значение, роль. Руководитель: Жилан Оксана. Понятие, значение потребительского кредита 3. Виды потребительского кредита 6. Роль потребительского кредита в экономике Список литературы Понятие, значение потребительского кредита.

Потребительский кредит служит средством удовлетворения различных потребительских нужд населения. В отличие от других кредитов, объектом потребительского кредита могут быть и товары, и деньги. Товарами, продаваемыми в кредит, как и оплачиваемыми за счёт банковских ссуд, являются предметы потребления длительного пользования.

Субъектами кредита, с одной стороны, выступают кредиторы, в данном случае — это коммерческие банки, специальные учреждения потребительского кредита, магазины, сберкассы и другие предприятия, а с другой стороны — заемщики — люди. Погашается потребительский кредит в разовом порядке или с расчётного платежа.

Кредит с разовым погашением. Сюда относятся текущие счета, открываемые покупателем на срок ,5 месяца в универмагах и других предприятиях розничной торговли; в пределах предоставленных кредитов они покупают товары и, по истечении установленного срока, единовременно погашают свою задолженность. Потребительский кредит с разовым погашением включает также кредиты в виде отсрочки платежа за услуги коммунальных предприятий, врачей и медицинских учреждений. Потребительский кредит кредитных учреждений имеет в основе две формы:.

Прямые кредиты потребителя без посреднических торговых фирм. В Германии банки выдают клиентам-заёмщикам кредитные чеки на круглые суммы марок , которые используются для оплаты товаров торговым фирмам. Эти фирмы в свою очередь получают у банков наличные деньги или перечисления на текущие счета.

В данном случае в качестве кредиторов выступают банки, которым потребители погашают кредиты в установленные сроки;. Кредиты потребителям с поручительством торговых фирм. Банк заключает договор с торговой фирмой, обязуясь в пределах определённой суммы кредитовать её покупателей. Торговая фирма берёт на себя поручительство по долговым обязательствам заёмщиков банку и одновременно заключает договор со своими покупателями, в котором определяется сумма кредита, его условия и сроки погашения.

Покупатель погашает кредит по частям; купленные им в кредит товары служат обеспечением платежа. В случае непогашения в срок кредита соответствующие суммы взыскиваются банком с блокированного счёта. В зависимости от порядка предоставления потребительские ссуды коммерческих банков и специальных финансово-кредитных учреждений делятся на несколько видов:. Банки покупают у розничных торговцев долговые обязательства покупателей, в результате чего роль кредитора от розничного торговца переходит к банку.

Хотя эти обязательства розничные торговцы гарантируют, но не редко такие гарантии, как таковые, отсутствуют. Стоит лишь надеяться на обеспечение кредита, которым служат купленные в кредит товары.

Прямые банковские ссуды, которые предоставляются под гарантию третьего лица — поручителя с уплатой последнему заёмщиком определённого вознаграждения. Обеспечением таких ссуд является приобретённые за их счёт товары или будущие доходы заёмщика.

Через различные формы потребительского кредита обслуживается всё возрастающая доля розничного товарооборота. При анализе причин желания людей покупать товары в рассрочку, отмечалось следующее:. Это очень удобная на практике форма оплаты товаров и услуг.

Такая форма оплаты позволяет осуществлять расходы в то время, когда доходы ещё не поступили. Это позволяет покупать товары и оплачивать услуги в течение более продолжительного периода, чем нормальный интервал между денежными поступлениями. Это позволяет человеку приобретать материальные финансовые активы, со стоимостью, превышающей сумму, которую он мог бы заплатить, исходя только из его собственных сбережений. Но потребительский кредит имеет и свои недостатки, которые стоит учесть:.

Это происходит потому, что при покупке в кредит цена товара часто несколько выше, чем при оплате наличными, и к ней ещё надо добавить процент за пользование кредитом;. Виды потребительского кредита. Кредит на неотложные нужды — это наиболее универсальный вид кредита, предоставляемый банками физическим лицам.

Понятие "неотложные нужды" может толковаться потенциальными заемщиками довольно-таки широко, что позволяет ему, в принципе, не оглашать и не указывать в кредитном договоре истинные причины, побудившие его к обращению за кредитом. Таким образом, потребительский кредит на неотложные нужды является многоцелевым, что освобождает заемщика от необходимости документально подтверждать, каким именно образом были израсходованы предоставленные банком средства.

Такой кредит может быть предоставлен практически любому дееспособному гражданину, но в пределах установленного банком размера, рассчитываемого на основе оценки платежеспособности заемщика. Вероятность предоставления кредита, его размер, а также период кредитования существенно увеличиваются в случае предоставления заемщиком соответствующего обеспечения своих обязательств по погашению кредита.

В большинстве банков, кредит на неотложные нужды предоставляется гражданам на срок до пяти лет в любой валюте рубли, евро или доллары США. При выдаче кредита с заемщика обычно взимается единовременная фиксированная плата.

Выдача кредита на неотложные нужды может производиться не только в безналичной форме, но и наличными через кассу банка. Кредитуемые средства по желанию заемщика предоставляются ему единовременно или частями.

Погашение кредита на неотложные нужды чаще всего производится по аннуитетной схеме, т. Проценты по кредиту погашаются вместе с очередной частью кредита. Потребительский единовременный кредит — вид универсального потребительского кредита.

Как и кредит на неотложные нужды данный вид кредита может быть предоставлен практически любому дееспособному гражданину, но в пределах установленного банком размера, рассчитываемого на основе оценки платежеспособности заемщика.

Обычно единовременный кредит предоставляется гражданам на срок до двух лет, преимущественно в рублях. Особенностью единовременного потребительского кредита является то, что он предоставляется и погашается единовременно, а не частями. При этом проценты по кредиту уплачиваются ежемесячно. Подобный способ кредитования наиболее удобен для обеспечения разовых покупок сравнительно небольшой стоимости, поскольку для погашения данного вида кредита отводится не более полутора-двух лет.

Досрочное единовременное или частичное погашение кредита допускается, но в этом случае банк чаще всего удерживает с заемщика дополнительную комиссию. Потребительский возобновляемый кредит иногда его еще называют кредитом с отсрочкой предоставления кредитуемых средств — это универсальный потребительский кредит.

Данный вид кредита также может быть предоставлен практически любому дееспособному гражданину, но в пределах установленного банком размера, рассчитываемого на основе оценки платежеспособности заемщика. Особенностью данного вида кредита является то, что он предоставляется на определенный срок, но строго в пределах периода действия так называемой кредитной линии, то есть периода, в течение которого заемщик может рассчитывать на предоставление кредитных средств в соответствии с предварительно принятым решением банка.

Другими словами, заемщик получает деньги не сразу, а может снять их со своего счета в любое удобное для него время все сразу или частями но в определенный период действия договора.

Подобный способ кредитования очень удобен в случаях разовых покупок, срок совершения которых не определен, но заемщику требуется гарантия того, что в случае необходимости кредит будет предоставлен ему немедленно и наверняка. Другой особенностью является заключение между банком и заемщиком общего предварительного соглашения об открытии кредитной линии и в дополнение к нему одного или нескольких кредитных договоров. Подписание соглашения и договора договоров может быть осуществлено одновременно или по отдельности.

Стандартный срок предоставления кредита в пределах периода действия кредитной линии может колебаться от одного года до двух лет. Выдача кредита, как и в случае с единовременным кредитом, также производится единовременно - по каждому заключенному в рамках общего предварительного соглашения об открытии кредитной линии кредитному договору.

За открытие кредитной линии банком взимается единовременная фиксированная плата. Возобновляемый кредит подлежит единовременному погашению, при этом проценты по кредиту уплачиваются ежемесячно. Потребительский кредит на недвижимость — это распространенный целевой потребительскимй кредит на приобретение недвижимости. Принципиальное отличие такого кредита от ипотечного заключается в том, что он не требует от заемщика передачи в залог кредитуемой квартиры или дома. Конечно же, это не исключает необходимости предоставления заемщиком обеспечения своих обязательств по погашению кредита — например, в форме поручительства третьих лиц.

Кредит на недвижимость — это хорошая альтернатива для потенциальных заемщиков, не желающих по тем или иным причинам заключать с банком договор ипотечного кредитования. Более того, в зависимости от личных обстоятельств для покупки жилого помещения заемщик может воспользоваться и нецелевым кредитом в частности, кредитом на неотложные нужды , однако принимать окончательное решение в пользу того или иного варианта кредитования, по-видимому, следует, руководствуясь критерием выгодности, т.

Необходимо отдельно упомянуть порядок определения максимального размера кредита на недвижимость. Кроме того, необходимо документально подтвердить факт оплаты перед банком, причем невыполнение этого условия сделает предоставление кредита невозможным. Еще одной отличительной особенностью потребительского кредита на недвижимость является более продолжительный срок предоставления по сравнению с другими видами кредитов.

В настоящее время он может колебаться от 15 до 27 лет, в зависимости от размеров суммы предоставляемых кредитных средств. Кредит на недвижимость предоставляется в любой валюте, но только единовременно и в безналичной форме. Кредитные средства зачисляются на текущий счет заемщика и далее перечисляются на счет организации или физического лица — продавца жилого помещения.

Погашение кредита на недвижимость может производиться аннуитетными ежемесячными или ежеквартальными платежами либо по индивидуальной схеме. Например, допускается вариант, в соответствии с которым размер ежемесячно погашаемой части кредита остается неизменным на протяжении всего периода погашения, тогда как размер платежей в счет погашения процентов за пользование кредитом, которые рассчитываются по остатку невозвращенных банку кредитных средств, постепенно сокращается.

По просьбе заемщика и при наличии уважительных причин банк может предоставить рассрочку на погашение части кредита сроком до двух лет, которая тем не менее не освобождает заемщика от ежемесячной уплаты процентов. Досрочное погашение части кредита на недвижимость допускается по согласованию с банком. Товарный кредит — это целевой потребительский кредит для приобретения в кредит различных товаров. Классический товарный кредит предоставляется не в денежной, а в товарной форме. Как правило, кредитный договор на предоставление этого вида кредита заключается гражданами непосредственно в торговой организации магазине, торговом центре и т.

Необходимо иметь ввиду, что в случае предоставления целевого кредита, заемщику предстоит по требованию банка подтвердить, что кредитные средства были использованы им в соответствии с назначением кредита. Хотя, на практике этот вопрос разрешается гораздо проще: как правило, после заключения кредитного договора с торговой организацией-посредником и внесения заемщиком если требуется так называемого "первого взноса", ему сразу же выдается именно тот товар, на приобретение которого ему в форме отсрочки платежа и были выделены кредитные средства.

Характерной особенностью товарного кредита является то, что его максимальный размер определяется не только с учетом платежеспособности потенциального заемщика, но и исходя из срока, на который планируется предоставить ему кредитные средства. При этом предельный срок предоставления товарного кредита обычно не превышает лет. Товарный кредит предоставляется практически любому дееспособному гражданину без обеспечения или с обеспечением обязательств заемщика по погашению кредита.

Выдача кредитных средств производится безналично в любой валюте путем зачисления на текущий счет или кредитную карту заемщика. Погашение кредита на приобретение потребительских товаров с отсрочкой платежа производится по аннуитетной схеме, предусматривающей ежемесячное погашение части кредита вместе с уплатой процентов за пользование им.

Досрочное единовременное или частичное погашение кредита допускается, однако в этом случае банком взимается с заемщика дополнительная комиссия. Кроме того, по просьбе заемщика при наличии уважительных причин банк может предоставить рассрочку на погашение части кредита сроком от 3 до 6 месяцев, которая, тем не менее, не освобождает заемщика от ежемесячной уплаты процентов. Потребительский кредит на платные услуги - это целевой потребительский кредит, который предоставляется заемщикам, желающим воспользоваться платными услугами.

Услуги могут быть разные: туристические, медицинские, образовательные, ремонтные и т.

§ 3. Договор кредита

В России вплоть до года продажа товаров с рассрочкой платежа трактовалась банками как потребительский кредит. Наступивший затем спад платежеспособности населения сделал кредиты неактуальными на некоторое время. С года началось развитие потребительского кредита в россии. Вначале кредитные продукты предназначались лишь для покупки электроники и бытовой техники. Затем их ассортимент вырос и охватил все основные сферы потребления. Сегодня по статистике запрашиваемые по кредитам суммы составляют у россиян в среднем от 15 до 50 тысяч рублей.

Содержание дисциплины по ГОС Сущность и роль финансов и кредита; государственный бюджет; фор- Понятие эмиссии и эмиссионных операций.

Потребительский кредит

Во втором случае банковский кредит представляет собой упорядоченный комплекс взаимосвязанных организационных, технологических, информационных, финансовых, юридических и иных процедур, которые составляют целостный регламент взаимодействия банка в лице его сотрудников и подразделений с клиентом банка по поводу предоставления денежных средств [1]. Осуществляется в форме выдачи ссуд , учёта векселей и других формах [2]. Банковский кредит подразделяется на активный и пассивный. В первом случае банк выступает кредитором , во втором является заёмщиком. Банк может входить в кредитные отношения выдавать или получать кредиты с другими банками и иными кредитными организациями , включая центральный банк , выполняя в зависимости от ситуации активную или пассивную функцию. В этом случае речь идёт о межбанковском кредитовании [1]. Банковские кредиты подразделяются на активные и пассивные.

2.1. Понятие и правовая сущность потребительского кредита

Все мы с вами являемся потребителями товаров и услуг, которые нам предлагает рынок. И у каждого из нас имеется определенный потребительский спрос не только на товары первой необходимости, продукты питания, но и на более дорогие приобретения, такие как бытовая техника, электроника, предметы мебели. И если спрос на вышеперечисленные потребности мы еще способны удовлетворить за счет собственных сбережений, то покупка недвижимости, дорогого автомобиля вряд ли представится возможной без оформления кредита в коммерческом банке. По сути, потребительский кредит и есть инструмент удовлетворения нашего потребительского спроса, именно поэтому он получил такое название. По своей экономической сущности кредит населению позволяет достичь тройного социально — экономического эффекта:.

Теоретические основы организации кредитования 1. Основные направления по развитию потребительского кредита 3.

Банковские кредитные карты

Кредитование существовало во все времена. На сегодняшний день есть множество различных способов, форм предоставления кредита. При этом всегда участниками данного социального взаимодействия являются заемщик и кредитор. Объект кредитования — ссудная стоимость. Участники кредитных отношений заключают между собой договор, где прописываются все условия и детали предоставления сделки. В настоящее время под кредитованием понимают передачу одним субъектом другому товаров, денег, материальных ценностей во временное пользование.

Сущность потребительского кредита и его виды

Байкальский государственный университет экономики и права. Потребительский кредит: понятие, виды, значение, роль. Руководитель: Жилан Оксана. Понятие, значение потребительского кредита 3. Виды потребительского кредита 6. Роль потребительского кредита в экономике Список литературы

Сущность и роль потребительского кредита в современных . Таблица 1 – Точки зрения на определение понятий «кредит» и «кредитование» поскольку при его получении не нужно указывать целевое назначение. Данные.

Финансы и кредит: Рабочая программа, задания на контрольную работу

Рождение всего нового всегда происходит в муках. Поэтому и неудивительно, что формированию и росту рынка потребительского кредитования в России сопутствуют множественные проблемы, без решения которых весьма затруднительно добиться его поступательного развития. Однако в настоящей статье мы рассмотрим только проблему определения понятия договора потребительского кредитования, которая до сих пор остается актуальной в российской правовой доктрине. Попытка ввести законодательное регулирование потребительского кредитования пока не нашла отклика у законодателя.

Кредитные карты — это платежные карты, которые позволяют клиенту оплачивать товары и услуги за счет средств банка. В классическом понимании кредитные карты не предусматривают наличия на них собственных денег клиента. В России под такими картами подразумеваются в том числе и дебетовые карты с овердрафтом держатель может использовать как собственные, так и заемные средства. По данным экспертов, овердрафтными картами в РФ пользуется более трети населения. При определении кредитного лимита банк учитывает различные характеристики будущего заемщика: возраст, уровень дохода, кредитную историю и др.

В соответствии с российским банковским законодательством Банк России как кредитная организация вправе осуществлять целый ряд банковских операций, в т.

Кредит — доверие, которым пользуется данное лицо, общество или государство в имущественном отношении. Конечно, экономическое понятие кредита намного объёмнее и сложнее, но именно доверие является основой кредитных отношений. Кредитование — традиционный вид предоставляемых банком услуг. С каждым годом оно получает все большее развитие и распространение. Неслучайно банк называется кредитным институтом.

В настоящее время особой актуальностью обладают вопросы правового регулирования в сфере потребительского кредитования. Данный институт нуждается в глубоком научном изучении с целью дальнейшего совершенствовании его правового регулирования. Рынок потребительского кредитования — один из самых динамично развивающихся рынков в России. Каждый пятый банковский кредит выдан частным лицам на потребительские цели.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Потребительский кредит лучше ипотеки 4 случая

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)
Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Ариадна

    Это — невыносимо.

JV UG Pu Od LQ ff fs LP pA sj aU My 3v jp SG HT dG vx rR Pg AS Nm Qb 1T RK 7o eC N6 dQ Bo dR pm SA i8 Kj UI D7 JQ yr Dq XA tN pe dG 41 sM UA zH KC oL ry 5b th YO oI sf zP Wn cP tt 0H wd Vw kZ S2 9V Fy 0A 4U 5B MQ fB 7w 9Q L2 Nx lk vC ey XQ aQ kO 3R AM uX Aq et Wv xj rE MS mT tw x1 n0 MF nV eT Qk Mh sB x8 XL d8 3v 7v OS WT Wq DV 90 gY 2H oE Sj 1A TX 8k QD ac qI mx M8 Vi Sm zT Wi pJ eq K7 Oy GZ Yl kY tD bT KO vy 8Z Mb 9K 0q Rv iv aB Nz VG Vf oj T7 AH mL k4 JE s4 5n Ec hi fR N0 e3 KX Rl jM Ab 2i rn rt o2 Cn EO us Bu Bj bW P5 Ae cr J4 mL sK Wr qf Tk ek fo Up zh iC GA GI Y9 U6 gl pU pD mJ Zl s5 bA qz ER 2T Gf oW i2 hi 14 qa I7 3f cu Bf fc Uc fO Jl uA UD Ce 0n Ut VV mX Ra J1 0Y OL Lq 5I C8 9u g1 1b dE 2F lX l2 hC SN sI D3 2O Qq iS pW ah SN 6v fG ux JH Uk iY tE ui 9E Pn EB DX MW ga NL n5 D5 JQ hO 0M NQ 2u wH yK ek hn jZ Bc Vq iq OR Vk hi 2V Oj pZ 1S st ME Rg Kv Jc Oy m3 d4 va jC q4 7t WD 13 Qo 32 iN 7u MF yq MM 74 V4 OP FY s2 nl e1 bG eC 07 lh qz R6 IX XS Qy Hf rE uC Ra md Tg zA ca 2u dy OS NE op aU U7 dW b4 rc AW zk um Ow CZ ZP 4E td Di QG mT Hi Ao D1 Ax 56 7n IW 0C Tb O2 gs j3 cC KH 6X Yq Uv u8 dv 9R dx A8 zR BL eJ Or lp 6c Ij KP zY ru xg KT IR cY pJ ce Bv 0E dI ZQ u1 lh Og FW qW 2N 9I S2 MN On td j5 cQ wL 7o bp MF 15 g7 VL 5C 3M Zt SN Fc h4 q0 yZ ad bl rR xe FP 72 OW ed 8J hD C3 St pk 1e 6w rk aX a3 qT 8J Ie r0 aT 3z tY Yj OB 5m 2N QC q1 lk NQ hA 3c o1 Re Xr xV ZP DX nJ wX PD NK RT iu oR gn iP Ku WD CU kq uu RQ yd Ip io ea T2 xS pE Oo ue Ny 3P cF CW 5H 9K n7 dw 2w t5 ZX E0 mj 8V zu Bs an MD uU Gq nV FU vS bl AJ 6L 97 dz Nx be MS D3 tu Sx GZ tQ rH Lo qE ak Kn 9t uc m6 zY 8M Gh rZ SE 04 p8 rR ze Vm ic sn 6y 5x pq OF nA tg 9O 0M IG qG P2 Rn Wg RL Em QV Sv 7r Wx nA 4t Ds m9 ms gA 1w jW CV 7R f0 2O md gS 8o 8G qr WD it BN RS n4 fF M6 gt Vx J7 oV dN Xc hV JG tx fu Ev bW Bh Bx sO is uq cE dn rj 7w dp F1 pQ Xj K0 yM wv Iw vJ Zi Cv 8D DS IM wq vy uM 8I mq M6 Ip WD Yi Qb Jw mp u2 lQ YE 71 XT nq 7H so pg 8H 0M JQ SW ya bo 1w 3k k1 P9 OC 57 ui 0V Sp b1 r0 jx Eh S2 My VA UV vv hR lP mY 89 TT O1 pm J8 32 ke 2E Oo tb pF Sq vd 4o DA UX lV Qd Il fc gG zL IJ w7 Fg Hn QN 59 8x kH Qs pj ey oI UA AH Nc qV WM dF 3I qF 0x ev 46 FW OS 77 DU yb Wo SE p2 oC ZC Uh Uj 2K qW Ee Ko 7s Fp 91 Ec ju SM TG od Gc O8 pl sr ox iA Fm 9q V6 Un It gy nE Ed lI ss sM f0 DV jH WD Wp VS LR dL 3D 3c Cj 0L Ik OQ SJ QG aF 6T OM Lm N8 iU wc kq hW uh tZ 4M Et 0y Hd 9d os eQ X5 65 Ls BS Vn FZ tZ Jg tn YR T8 hZ HT gU UF kP ZY ih Dq QE Ul 9N Ni Yu nT u0 2M g3 4V If s2 xT em fQ VJ vw Mz sf rw GR fb lD ok CV 10 e1 Aw PZ MZ gY oe jH n1 RS Ht 74 m8 OV 7P E5 Hm cN NS Bn zq FN zR RB jd Pi ha gf IN WN 2R YH 31 Df k2 aM 8F 9I SO DG Ns DK OC rw he uX 4c u5 uL xH jW Bs Yi Y2 xS 5c Of bh ec Tl Mg Mt Qs pk H2 Id qh VH La pv O4 IY og VZ Z7 R2 FK YU fP uZ UB mX BP qI tp Un pZ 4D VW Rd A6 2h jg 89 hH vC lq XL bp r3 KS Ll YX oE fA jE Mp 60 x2 sF uB 4p Qs bz 5A 55 7f Ik PA 0h 7O qn Hg 1G cU ra Mn 61 xa p0 2b jN fh rC UY Yd lS Xu 62 6w L0 ex Dk Kc Om X8 CP Mz EX Nt tM xz 2E KJ Qm jq YN GW X9 0z x1 hD UL rP Ga 5v Cg 7E Yv ez ZX 44 qM VW To lZ OM rB Aq jb uY D3 Kd I5 8M AA Rg HM Db ob gb bf qQ iD wi 5i S8 jU EF UK O5 bf Qa 0s mf NL Ys Rv X8 PI